KYC contínuo para financeiras, cooperativas e fintechs: fonte oficial e trilha de auditoria
Resumo: Conhecer o cliente não termina na abertura da conta. O Datarich reconfere a situação cadastral da carteira na frequência definida, com fonte oficial da Receita onde a regra exige e registro de quem consultou e por quê.
O problema
Financeiras, cooperativas de crédito e fintechs checam CPF e CNPJ na abertura do relacionamento. Depois disso, a situação cadastral muda — titular falecido, CPF suspenso, empresa baixada ou inapta — e a carteira não fica sabendo. Na auditoria, além do dado, é preciso mostrar quem consultou, quando, com qual finalidade e o que foi feito.
Como o Datarich resolve
- Fonte oficial onde a regra exige: consulta à Receita Federal via Serpro, escolhida pela própria instituição; fontes mais ágeis podem ser usadas para triagem, se a política interna permitir.
- Acompanhamento contínuo da carteira: CPFs e CNPJs ficam em monitoramento na frequência definida (mensal a anual); o painel mostra o que mudou, por gravidade, e a equipe é notificada.
- Trilha de auditoria: inclusão, mudanças, exclusões e revelações de documento ficam registradas com autor e data; revelar o documento completo exige permissão própria.
- Permissões por função e equipe em hierarquia: cada analista só faz o que a função dele permite.
- Papéis LGPD definidos em contrato: a instituição é controladora; o Datarich é operador.
Quem está por trás
O Datarich é da Carneiro Tecnologia, de Uberlândia/MG, que há quase duas décadas presta serviços para bancos e empresas de sistemas de core bancário.
Limites honestos
O Datarich entrega situação cadastral e mudanças; não decide crédito nem substitui a política de KYC/PLD da instituição. Score de crédito e outras fontes de bureau dependem de proposta comercial (aparecem como “sob proposta” até haver contrato).
Datarich — plataforma da Carneiro Tecnologia. Contratação por empresas (CNPJ) em www.datarich.com.br. Encarregado (DPO): [email protected].